2023年最新金融产品,2020新金融产品

光大理财产品哪个靠谱？

光大理财的产品都还蛮靠谱的，毕竟是光大银行的全资理财子公司，还是全国性股份制商业银行中首批获准筹建、首家获准开业和首家成立的理财子公司。据公开数据显示，2022年，光大理财累计为投资者创造收益超过300亿元，不管是企业背景还是理财团队实力都是靠谱的。

对了，前阵子看到我在光大理财的理财经理发朋友圈，光大理财在2022年12月22日举办的“第二十届中国财经风云榜之银行业评选”中荣获“年度杰出理财公司”奖项。

对于理财产品的选购，建议你还是下载光大银行的APP，找到专业的理财经理去给你做推荐。我是“小富即安”的投资理念，申购了光大理财的“阳光金天天盈A”，100%投资于固收类资产，其中同业存单、银行存款的合计投资比例不低于50%，策略稳健，中央风险等级较低，而且1元起购，不收取超额业绩报酬，无申赎费，对投资者而言更友好。截至2023年1月13日，成立以来年化收益率2.86%，收益在我的预期范围内。 ?

银行存款利率2023年

2023年各大银行利率调整表

调整后利率(%)

一、城乡居民和单位存款

(一)活期存款0.35

(二)整存整取定期存款-

三个月1. 10

半年1.30

一年1.50

二年2. 10

三年2.75

二、各项贷款

一年以内(含一年)4.35

一至五年(含五年)4.75

五年以上4.90

三、个人住房公积金贷款

五年以下(含五山笑年)2.75

五年以上3.25

10月24日降息搏隐降准后最新各大银行存款利率表一览

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2023年征信恢复新政策

法律分析：2021征信最新政策

1、信用卡

大家都知道，在旧版征信中，用户在还完信用卡进行销户之后，该张信用卡的的不良记录、还款记录等都会消失掉。而在新版征信规定中，就算持卡人将信用卡销户，里面的还款记录和不良记录也是会保留5年之久。

2、互联网APP

随着互联网技术的不断发展，用户在网上进行购物、借款等操作时，用户的个人隐私和相关信息都在被APP进行收集和保存。

在最新的《办法》中，明确规定了，如果各类APP将客户的消费信息进行收集，为用户指定一些“信用画像”，并且为用户提供金融产品或金融服务，那么这些都属于征信活动，需要先获得银保监会颁发的金融牌照，确定资格。

3、征信机构采集信息

征信规定，所有需要采集用户征信的机构，不得以欺骗、胁迫、诱导的方式采集用户征信信息；不得以向被采集的个人或企业收费的方式；不得从非法渠道采集；不得以其他侵害信息主体合法权益的方式进行采集。

除了这些规定之外，还规定了，当征信机构在采集用户征信相关信息之前，需要制定采集个人信用信息方案，并且将采集的相关数据、信用相关度、信息主体全体保护等事项向央行报备。

法律依据：《征信业务管理办法（征求意见稿）》

第一条 为规范征信业务及其相关活动，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国中国人民银行法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 在中华人民共和国境内，对个人和企业、事业单位等组织（以下统称企业）开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。

在中华人民共和国境外，对中华人民共和国居民（自然人和法人）开展征信业务及其相关活动的，也适用本办法。

第三条 本办法所称信用信息，是指为金融经济活动提供服务，用于判断个人和企业信用状况的各类信息。包括但不限于：个人和企业的身份、地址、交通、通信、债务、财产、支付、消费、生产经营、履行法定义务等信息，以及基于前述信息对个人和企业信用状况形成的分析、评价类信息。

第四条 从事征信业务及其相关活动，应当依法保护信息主体合法权益，保障信息安全，防范信用信息泄露和滥用。

从事征信业务及其相关活动，应当遵循独立、客观、公正的原则，不得作出有违社会公序良俗的歧视性安排，不得借助优势地位提供排他性服务。

数字普惠金融产品有哪些,支付宝

一、普惠金融的概述

普惠金融的概念最初是由联合国在2005年“国际小额信贷年”的宣传中提出的。它的定义是：为社会各阶层（特别是贫困，低收入群体）提供有效而全面的金融服务的系统。同年，普惠金融的概念进入中国，并得到推广。

普惠金融的深入发展，可以让社会各阶层都获得公平合理的金融服务，有助于实现国民经济长期稳定。其发展意义可归结为以下几点：降低交易成本。在中国，信息不对称问题十分突出，这使得处于经济贫困地区的群体从金融机构获得金融服务的成本更高。

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该群体的收入低、财富少、能力弱，机构为其提供服务的成本也较高。因此，这部分人群无法及时有效地获得传统金融系统中的金融服务，经常被排斥在了系统之外。

而普惠金融所服务的对象正是这些被金融机构排斥在外的弱势群体。通过完善金融机构的设置及布局，政策的引导等，突出并加大对弱势群体的资源倾斜，提升其融资可得性，提供税收优惠等，来降低弱势群体的融资成本，让金融机构为其提供服务。

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实现金融资源的有效配置。金融资源配置效率低下是我国当前金融体系的又一个突出问题。想要推动普惠金融的发展，可以通过创新虚拟和实体服务渠道，将传统金融产品结合互联网，移动互联网等，把市场的金融资源输送到弱势地区、弱势产业和弱势环节处，使经济服务普及到经济机制相对落后的贫困地区，实现资源合理配置，促进金融服务“又普又惠”。实现社会的公平稳定。

普惠金融的发展目标之一就是让所有人都能获得公平合理的金融服务，特别是针对经济发展中的弱势群体，期盼每个人都可以感受到经济增长带来的福利。通过完善金融体系、降低服务门槛等各方面的助力手段来推动普惠金融的发展，有助于实现社会的公平稳定，实现共同繁荣的目标。

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二、数字技术助力普惠金融发展

中国人民银行和中国银监会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》指出，发展普惠金融不仅是服务实体经济和人民生活的基础，也是服务社会经济发展的立足之本。数字普惠金融现下成为推动普惠金融政策实施和普惠金融实现可持续发展的重要方向。

数字技术的应用将大力推动普惠金融的发展。借助大数据、云计算等核心数字技术，将其应用于普惠金融领域，为其提供技术支持，将促进传统金融市场向更智能金融市场的转型。

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技术助力解决金融业中存在的问题，能让普惠金融的发展更加可持续。大数据是一种信息资产，其数据类型多、规模大、流转速度快、价值密度低，可以有效解决信息不对称的问题，同时也是新兴产品模型应用的基础。

我国的数据产业规模在2018到2019年期间得到了大幅提升，2018年我国数据量为7.6ZB，高于同期美国数据量6.9ZB，大数据产业规模也在稳步扩大，技术自研能力逐渐增强，预期未来将持续扩张，与美国拉开更大差距。

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数据模型在银行、保险与证券各行业的运用，将有效提高普惠金融服务能力。通过有效整合系统中的以往业务信息，以及个人客户自身的消费习惯、社交习惯等客观信息，企业客户的生产、销售、经营、供应链、财务等各方面的碎片化信息。

一是可以根据大数据进行有效的风险控制，提升风控能力；二是银行、保险与证券各行业运用大数据模型与云计算技术，可以充分提升普惠金融服务能力，实现对用户精准营销，降低成本；三是可以充分挖掘数据并实现增值业务发展；四是融合多种数据，实时反欺诈。移动互联技术的普及可以推动普惠金融的发展。

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人们利用移动终端，通过互联网与外界连接。在此过程中，也不自觉地留下了许多个人行为信息。移动互联技术通过对海量用户数据信息的快速收集，能够有效推动金融服务的开展。根据中国互联网络信息中心发布的最新研究报告，截至2019年6月，中国搜索引擎用户数量达到6.95亿，比2018年增加了1,338万。

其且半年的增长率为2%。而网民的规模在2019年6月达到了8.54亿，相较于2018年底，增长了2598万。其中，中国使用手机上网的互联网用户比例达到99.1%，规模达到8.47亿，相较于2018年，其规模增加了2984万，使用率提高了5%。

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用户的月均使用移动流量达7.2GB，远高于全球的平均水平，这得益于互联技术的快速发展，使得在网络下载速度提升的同时还实现了降费，下载速度在原基础上提高了5倍的同时，费用的降幅却超过了90%。随着互联网覆盖范围的进一步扩大，经济欠发达地区的网络基础设施“最后一公里”也将步步打通。

三、蚂蚁金融普惠金融实践

区别于传统的股份制商业银行，网商银行的核心系统基于云计算架构，完全没有线下分行，由互联网运营。2015年6月25日，在蚂蚁金服的带领下正式开业。以支付宝为流量入口，运用数字手段进行业务的开展，不仅能提高业务办理速度，还有助于提升客户满意度。

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无网点的经营模式，不仅可以减少网点的资本投资和运营成本，还可以提高收入。网商银行以提供小额信贷为主，在业务开展的同时也将普惠服务落到了实处。

余额宝是蚂蚁金服推出的首个数字化理财平台，门槛低、使用方便，能灵活满足人们多样化的理财需求。即使支付宝的余额没有达到1元，也可以转移到余额宝上享受利息。

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此外，余额宝的资金还可以用于淘宝、天猫、水电、煤炭等在线日常消费，以及二维码扫描等线下支付。余额宝的收入是当天计算的，第二天的收入反映在余额中，所赚的收入将包括在本金中。

招财宝成立于2014年4月，中小企业和个人可通过该平台发放贷款产品，金融机构或担保公司可提供本息支付和信用增级措施。根据投资者的风险偏好，他们可以选择直接向借款人提供贷款。通过这种方式，可以有效降低融资成本，并且其速度快、额度灵活。

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支付宝已成为全球领先的第三方支付平台。在覆盖大部分网络消费场景的同时，继续拓展传统的商业和公共服务，以及海外市场的服务场景，涵盖了衣食住行各方面，成为移动互联网时代支付方式的代表。

支付宝初期的成功在于牢牢抓住了淘宝商城网络交易的应用场景(用户入口)，2008年10月，支付宝服务公共生活场景，并纳入基本民生领域。2008至2009年，支付宝与携程等平台合作，将旅游、机票消费纳入麾下。

2013年6月，推出以余额宝牵头的理财货币基金，余额宝的规模得到快速扩张。2015年，支付宝进军生活服务区。2016年，与上海第一人民医院合作服务医院的医保结算区域。

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2018年，支付宝向地铁站推进，此后地铁站也成功支持移动支付。线上移动支付用于网络购物，线下移动支付偏好超市和便利店，第三方移动支付理财入口优势明显。

这些基础性的日常生活应用场景为支付宝积累了海量客户，培养了用户的习惯，增强了用户的粘性。同时金融科技的发展促使成本降低，反过来惠及用户与商家，进一步实现普惠金融的目标。

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众安保险由蚂蚁金服推出，是中国第一家互联网保险公司。随后成立事业部并建立了综合性的保险平台。2016年保险事业部升级为保险事业群，保险业务得到进一步推广。2016年7月，蚂蚁金服通过增资收购了国泰保险51%的股份进一步拓展保险业务。

同时，蚂蚁金服还通过保险代理牌照搭建业务平台，期待业务更加可靠合规。现阶段，蚂蚁金服的保险业务已覆盖健康意外、旅游、财产、人寿保险、汽车保险、音乐产业、公益、货运保险等9个业务领域。推出保险产品2000多种，日平均保额2100多万份

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四、总结

蚂蚁金服目前是国内最大的金融科技公司，其业务板块基本涵盖了金融的各个领域。正是因为其业务面涉及广泛，故而其更应该绿色合规的发展。作为科技企业的典范和表率，蚂蚁金服在自身快速发展的同时，也应与传统金融机构及各大监管机构积极开展合作，让各平台的业务产品更加合规与完善，积极承担企业的社会责任